Capitalia Invest démocratise les outils et les produits de la gestion privée — jusqu'ici réservés à une poignée d'initiés. Une plateforme moderne qui rend l'ingénierie patrimoniale accessible à chacun.
Des simulateurs patrimoniaux exclusifs pour vous aider à prendre les bonnes décisions. Résultats instantanés, fiscalité BOFIP intégrée.
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Taux indicatifs basés sur des moyennes historiques. Frais de gestion non déduits.
Fiscalité intégrée : votre revenu souhaité est net — le calcul ajoute la fiscalité des rachats (quote-part d'intérêts, abattement 9 200 €/an en couple ou 4 600 €/an seul, 7,5 % IR + 17,2 % PS après 8 ans) et les prélèvements sociaux au fil de l'eau sur la part fonds euros de l'allocation correspondant au rendement.
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Réel : intérêts d'emprunt et charges déduits des loyers ; déficit imputable sur le revenu global (jusqu'à 10 700 €/an). Micro-foncier : abattement forfaitaire de 30 %, possible uniquement si vos revenus fonciers bruts ne dépassent pas 15 000 €/an. Loyers imposés à votre TMI + 17,2 % de prélèvements sociaux.
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Comprendre les indicateurs : la rentabilité mesure ce que le bien rapporte par rapport à son prix, hors financement (elle reste positive même avec un crédit). La rentabilité nette de financement* déduit en plus les intérêts d'emprunt (le coût réel du crédit), mais pas le capital remboursé qui constitue votre patrimoine. Le cash-flow et l'effort d'épargne intègrent tout le remboursement : c'est votre trésorerie réelle. Le rendement sur apport rapporte l'enrichissement annuel (cash-flow + capital remboursé) à votre apport — il révèle l'effet de levier du crédit.
Après 8 ans : abattement 4 600 € (célibataire) ou 9 200 € (couple), puis 7,5 % jusqu'à 150 000 € de primes, 12,8 % au-delà, + 17,2 % PS.
Avant 8 ans : flat tax 30 % (12,8 % IR + 17,2 % PS).
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Avant 70 ans (art. 990 I) : abattement 152 500 € / bénéficiaire, puis 20 % jusqu'à 700 000 € puis 31,25 %. Conjoint : exonération totale. Démembrement : le conjoint usufruitier est exonéré ; l'abattement de 152 500 € est réparti entre usufruitier et nu-propriétaire selon le barème de l'article 669.
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Abattements (renouvelables tous les 15 ans) : 100 000 € par enfant et par parent, 80 724 € entre époux/pacsés. Nue-propriété : seule la valeur de la nue-propriété (barème art. 669 selon l'âge du donateur) est taxée — l'usufruit rejoint la pleine propriété au décès sans droits supplémentaires.
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Votre allocation naît de vos projets, pas d'un questionnaire figé. Sélectionnez vos objectifs et ajustez leur importance — votre stratégie se construit en temps réel.
Maximiser la valorisation de mon épargne sur le long terme
Constituer un capital pour générer des revenus dans 10 ans et plus
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Protéger mon capital tout en battant l'inflation
Horizon recommandé : 5 à 8 ans
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L'IA seule ne suffit pas. L'humain seul ne suffit plus. Notre copilote conjugue la disponibilité de l'intelligence artificielle et la rigueur du conseil patrimonial humain. Chaque réponse est pensée pour votre situation, et peut être validée par l'un de nos experts sous 48 heures.
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